신용등급 올리는 방법 최종 정리 노하우 꿀팁

대부분의 사람들은 자신의 신용등급을 대출을 받을 때만 신경쓰고 평상시에는 관심도 없습니다.

왜냐하면 대출을 받을 일이 없으니까요..

또한 결혼한 부부의 경우 남편이든 부인이든 어느 한쪽이 수입이나 자금관리를 하기 때문에

금융거래가 없는 전업주부는 신용등급이 낮을 수 밖에 없습니다.

사업장을 운영하는 법인이나 개인사업, 자영업을 하는 분들이나 주택, 차량 할부 구매 등

금융거래를 할 가능성이 있는 분들에게는 유용한 정보가 될 것입니다.

신용등급이란 개인의 금융거래 정보를 바탕으로 신용조회회사(CB : Credit Bureau)가

향후 1년 이내에 90일 이상 장기연체가 발생할 가능성을 통계적 분석방법을 통하여

1∼1,000점(1∼10등급)으로 수치화한 지표를 의미합니다.

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일반적으로 1~10등급으로 산출하며 1등급(1~3등급)에 가까울수록 높은 등급에 속합니다.

7~10등급은 주의가 필요한 신용자로 분류하고 그들은 대출 거래 시 매우 높은 이자비용이 증가합니다.

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1. 신용등급 조회를 많이 하면 등급이 떨어지나요?

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과거에는 여러 금융기간에 조회하거나 한군데 금융기관에 조회를 많이 하면 신용 등급에 영향을 미쳤는데요. 2011년 4월 금융 위원회에서 단순이 조회만 했다고 신용등급이 내려가는 것은 문제가 있다고 하여

그 해 10월부터는 조회 자체는 등급 평가에 반영을 하지 않고 있습니다.

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2. 신용카드로 할부 구매하면 신용등급이 떨어 지나요?

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아닙니다. 신용카드로 물건 구매를 할 때 일시불이든 할부든 신용 등급에는 영향이 없습니다.

물론 할부가 일시불 보다는 불리하겠지만 연체없이 갚아 나가면 신용등급에는 영향이 없습니다.

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3. 신용카드 한도액과 사용금액은 어떻게 해야 하나요?

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돈을 헤프게 쓰는 사람이나 한 번 쯤 돌려막기를 한 사람이라면 자신이

자제력이 부족하다 생각하여 신용카드 사용 한도액을 줄이는 경우가 있습니다.

50만원만 쓸거니까 50만원 한도액으로 줄이고 꽉 채워서 쓰면 등급평가에 마이너스가 될 수 있습니다.

이렇게 해서라도 사용금액을 줄여볼 생각인데, 신용등급 하락의 원인 됩니다.

신용등급에는 최고 한도액의 50% 이내에서 쓰는 것이 유리합니다.

예를 들면 한도액이 300만원이면 150만원 이내에서 쓰는 것이 좋습니다.

또한 체크카드와 병행해서 쓰면 가산점도 받고 신용등급에 유리한 점수를 받을 수 있습니다.

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4. 신용카드를 여러개 발급 받으면 신용등급이 떨어지나요?

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신용카드를 여러개 쓰는 것은 등급에 영향이 없습니다.

다만 신용카드를 단기간 내에 여러개 발급을 받으면 영향을 줄 수 있습니다.

카드사에서 신용카드를 발급해 주기 전에 신용조회를 하기 때문입니다.

또 신용카드를 줄일 때는 최근 발급한 카드 순으로 해지하는게 유리한데,

과거의 거래 내역, 연체 등의 정보가 남아서 신용등급 평가할 때 사용하므로

카드를 해지하면 이런 정보들이 다 삭제되기 때문입니다.

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5. 카드론, 현금서비스(카드단기대출)를 받으면 신용등급에 어떤 영향이 있나요?

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카드론, 현금서비스는 액수보다는 횟수가 중요합니다.

작은 금액을 여러 번 쓰는 것 보다는 큰 금액을 받아서 나눠 쓰는게 낫습니다.

카드론, 현금서비스는 자주 쓰게 되면 자금흐름에 문제가 있다고 보기 때문입니다.

현금서비스를 사용하면 부채 증가로 의심되면서 신용평점이 점점 하락할 수 있습니다.

또한 이에 연체 미납이 발생하면 평점은 더 하락할 수 있습니다.

따라서 연체는 절대 하시면 안됩니다.

10만원이상의 금액을 3개월(90일) 이상 연체하면 단기연체는 1년, 장기연체는 5년 동안 기록에 남습니다.

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6. 마이너스통장은 어떤가요?

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마이너스통장은 카드론 보다는 더 낫습니다. ​

카드론은 현금흐름에 문제가 있다고 봐서 더 부정적인 요인이다..

마이너스 통장도 대출한도가 정해져있는데 3개월동안 소진율이 지속적으로 높게 나타나면

신용평가에 부정적인 영향을 주게 됩니다.

마이너스 통장은 최대 한도액의 30~40% 수준만 사용하는 게 좋은데,

예를 들면 한도액이1천만원이면 300~400만원 이내에서 쓰는게 좋습니다.

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7. 대출은 많이 받으면 신용등급이 하락하나요?

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대출은 금액이나 대출횟수와 상관없이 잘 갚으면 신용에는 문제가 없습니다.

다만 제1일 금융권이 아닌 대부업체, 제2 금융권에서 받으면 신용등급은 낮아질 수 있습니다.

대출은 여러 군데 금융기관에서 받기 보다는 한군데서 받는게 유리합니다.

또한 연체가 1건인 경우 30만원을 30일 동안 안갚을 경우 연체로 보고,

2건 이상일 때는 10만원 이상을 5영업일 이상 연체되면 신용등급에 반영이 됩니다.

연체 여부도 중요하지만 얼마나 오래 연체했는지도 중요한 거라서 오래된 연체부터 갚는것이 신용등급 하락을 막을 수 있습니다.

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8. 핸드폰 요금, 각종 공과금, 세금 등은 신용등급 평가에 반영되나요?

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핸드폰 요금 연체시 고지서에 보면 통신요금, 단말기 할부금이 있는 단말기 할부금이 3개월 이상 연체되면

통신사가 연체 정보를 보증보험사로 정보를 넘기고,

이 때 미납 정보가 반영되고 신용등급 하락의 요인이 됩니다.

각종 공과금(전기요금, 가스요금, 상수도, 아파트 관리비, 건강보험료, 국민연금 등)은 신용등급에 반영이 되지 않습니다.

그리고 국세, 지방세, 관세 등 세금에 대한 연체 정보는 신용평가에 활용됩니다

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9. 기타 신용등급을 올리기 위한 방법은 어떤게 있나요?

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우선 급여 이체 계좌를 지정하여 그 은행을 위주로 거래를 하고 계좌 잔액을 100만원 이상 유지하는것도 도움이 됩니다. 주거래 은행을 중심으로 각종 대출, 적금, 재테크 등 거래를 지속적으로 하는 게 신용등급을 높이는 지름길입니다.

신용카드는 납부일에 맞춰 상환만 하면 신용카드를 사용 않하는 것보다 신용 등급을 높이는데 유리합니다.

대출도 마찬가지로 대출을 한 번도 받아 본 적이 없다고 좋아할 일이 아니라 대출 이력이 있고,

연체없이 성실이 상환한 이력이 있으면 신용등급 상승에 도움이 됩니다.

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만약 연체 중이라면 보통 연체를 한 후 1~2일 정도가 지나서 납부 문자가 오는데,

이 때, 5일 이내 연체 금액을 납부한다면 신용등급 하락을 면할 수 있습니다.

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각종 공과금(전기요금, 가스요금, 상수도, 아파트 관리비, 건강보험료, 국민연금 등)은 6개월 이상 성실히 납부했다는 납부확인서를 신용평가사에 제출하면 가산점이 부여됩니다.

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- 신용등급 확인은 사설 신용평가사 사이트(NICE지키미 홈페이지, 올크레딧 등)에서 간단한 회원가입 또는 공인인증서 로그인 후에 무료로 조회가 가능합니다. 또한 정부에서 운영하는 "서민 금융 나들목"에서도 조회가 가능합니다.

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